重点
2023年有旅游保险投保人因高山症客死异乡，保险公司因为该死亡并非由意外造成而拒绝赔偿，引起回响。香港保险业已有多年历史，市民对保险仍然存有误解，因此今日我们带大家逐一拆解拒赔是否合理，以及解答外游时应考虑甚么保险：是旅游保险？或是其他保险？
拒赔合理：类同旅游保险个案早在2005年出现
索偿保险时需要知道自己索偿哪一部份的保障，旅游时死亡有可能涉及： a) 人身意外赔偿 及 b) 抢救期间而引致的医疗赔偿（实报实销) c) 遗体运返费用等等
虽然不清楚新闻中的个案是投保哪一间保险公司的计划，但普遍而言，该「死亡赔偿」申索被拒是合理的，逻辑是「死亡并不是由意外造成」。
以目前市面上的旅游保险为例 (XXX旅游智易保(单次旅程计划))
清楚例明「因遭遇意外而蒙受损害」才会赔偿人身意外保障
亦指出损害为意外事故引致的身体损害，而非疾病引致
旅游保险：2005年参考案例如同一设
个案总结：受保人到西藏旅游时出现高山症而死亡，保险投诉局ICB赞同保险公司拒绝港币50万的「意外死亡」赔偿（保险公司有赔偿相关医疗费用及遗体运返费用)。
高山症只是案例，潜水后的减压病也可以拒赔意外死亡
大家应透过该案例明白保险理赔的原则，慢慢学懂理赔时有没有上诉的空间，以此案例为参考，大家亦可以理解为：在潜水后而引致疾病最后导致死亡，将不获「意外死亡赔偿」。
保险经纪并不是保险索偿部，所以能否索偿是由保险公司索偿部来决定，但我们的经验及知识可以提高你对索偿的了解，令你更安心。
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医疗费用/遗体运返费用理应获赔偿，除非…
上述提及的 b) 抢救期间而引致的医疗赔偿 及 c) 遗体运返费用等等，正常也获旅游保险保障。然而，如果该索偿是由「已存在的疾病」而引致，便有可能令你的索偿被拒。
例如：陈先生早在2020年已确诊患有心脏病，在2024年到台湾旅行中突然心脏病发而入院做手术，相关费用便不能获赔偿。
甚么情况下陈先生才能获保障？
旅游保险是不保障上述情况的。而这种情况下陈先生应在2020年出现心脏病病征前已购买相关的医疗及危疾保障，并确保该保障能涵盖在台湾治疗的费用，否则相关的医疗费用将不会获保障。
但又有谁能预知自己何时病发呢？及早准备计划未来才是稳中求胜，如果你喜欢我们的内容，赞同我们的理念，欢迎联络我们预约理财策划服务：
高山症事宜：我在甚么情况下可获死亡赔偿？
如果个案为因高山症客死异乡，又没有涉及任何其他拒赔因素，投保了「人寿保险」或「危疾保险」普遍能获得死亡赔偿，当然保险产品相对较为复杂，不能「一刀切」说我们应投保哪一款产品，保险及理财应是个人化的。
