重點
2023年有旅遊保險投保人因高山症客死異鄉，保險公司因為該死亡並非由意外造成而拒絕賠償，引起迴響。香港保險業已有多年歷史，市民對保險仍然存有誤解，因此今日我們帶大家逐一拆解拒賠是否合理，以及解答外遊時應考慮甚麼保險：是旅遊保險？或是其他保險？
拒賠合理：類同旅遊保險個案早在2005年出現
索償保險時需要知道自己索償哪一部份的保障，旅遊時死亡有可能涉及： a) 人身意外賠償 及 b) 搶救期間而引致的醫療賠償（實報實銷) c) 遺體運返費用等等
雖然不清楚新聞中的個案是投保哪一間保險公司的計劃，但普遍而言，該「死亡賠償」申索被拒是合理的，邏輯是「死亡並不是由意外造成」。
以目前市面上的旅遊保險為例 (XXX旅遊智易保(單次旅程計劃))
清楚例明「因遭遇意外而蒙受損害」才會賠償人身意外保障
亦指出損害為意外事故引致的身體損害，而非疾病引致
旅遊保險：2005年參考案例如同一設
個案總結：受保人到西藏旅遊時出現高山症而死亡，保險投訴局ICB贊同保險公司拒絕港幣50萬的「意外死亡」賠償（保險公司有賠償相關醫療費用及遺體運返費用)。
高山症只是案例，潛水後的減壓病也可以拒賠意外死亡
大家應透過該案例明白保險理賠的原則，慢慢學懂理賠時有沒有上訴的空間，以此案例為參考，大家亦可以理解為：在潛水後而引致疾病最後導致死亡，將不獲「意外死亡賠償」。
保險經紀並不是保險索償部，所以能否索償是由保險公司索償部來決定，但我們的經驗及知識可以提高你對索償的了解，令你更安心。
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醫療費用/遺體運返費用理應獲賠償，除非…
上述提及的 b) 搶救期間而引致的醫療賠償 及 c) 遺體運返費用等等，正常也獲旅遊保險保障。然而，如果該索償是由「已存在的疾病」而引致，便有可能令你的索償被拒。
例如：陳先生早在2020年已確診患有心臟病，在2024年到台灣旅行中突然心臟病發而入院做手術，相關費用便不能獲賠償。
甚麼情況下陳先生才能獲保障？
旅遊保險是不保障上述情況的。而這種情況下陳先生應在2020年出現心臟病病徵前已購買相關的醫療及危疾保障，並確保該保障能涵蓋在台灣治療的費用，否則相關的醫療費用將不會獲保障。
但又有誰能預知自己何時病發呢？及早準備計劃未來才是穩中求勝，如果你喜歡我們的內容，贊同我們的理念，歡迎聯絡我們預約理財策劃服務：
高山症事宜：我在甚麼情況下可獲死亡賠償？
如果個案為因高山症客死異鄉，又沒有涉及任何其他拒賠因素，投保了「人壽保險」或「危疾保險」普遍能獲得死亡賠償，當然保險產品相對較為複雜，不能「一刀切」說我們應投保哪一款產品，保險及理財應是個人化的。
